农行lpr不转换还是按以前的固定利率吗

在我国的房贷市场，利率转换一直是个备受关注的话题，很多小伙伴对中国农业银行的LPR（贷款市场报价利率）转换问题感到困惑，有的人在选择是否转换LPR时犯了难，不知道是继续按照以前的固定利率还款，还是选择LPR浮动利率，就让我来为大家详细解答这个问题。

我们要了解什么是LPR，LPR是由全国银行间同业拆借中心发布的，代表我国银行间市场贷款利率水平的利率，LPR的变动会直接影响到我们贷款利率的变化，农行lpr不转换，是不是就意味着还按照以前的固定利率呢？

答案并不是那么简单，在了解这个问题之前，我们需要知道，在之前很长的一段时间里，我国的房贷利率都是采取固定利率的方式，也就是说，你的房贷利率在贷款期限内是固定的，不会受到市场利率波动的影响。

随着政策的变化，2019年12月，央行发布通知，要求各银行从2020年3月1日起，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，这意味着，以前采取固定利率的房贷客户，可以选择将利率转换为LPR浮动利率。

如果农行LPR不转换，以下是详细的介绍：

原有固定利率贷款的情况

1、如果你的贷款是之前的固定利率贷款，且没有选择转换为LPR，那么你的贷款利率将保持不变，也就是说，你的还款金额、还款期限和利率都不会受到影响，将继续按照原合同执行。

2、这种情况下，你的贷款利率不会随着市场利率的波动而变化，这在一定程度上降低了利率风险，但需要注意的是，如果你的贷款利率较高，那么在市场利率较低的情况下，你可能会失去节省利息的机会。

不转换的利弊分析

1、优点：保持原有还款方式，无需重新适应新的还款计划，对于不喜欢风险、追求稳定的借款人来说，这是一个不错的选择。

2、缺点：无法享受市场利率下降带来的优惠，如果未来市场利率持续走低，选择不转换的借款人可能会承担较高的利息负担。

如何做出选择？

1、考虑自身风险承受能力：如果你对利率波动较为敏感，害怕承担风险，那么可以选择不转换，继续按照原有固定利率还款。

2、关注市场利率走势：如果你对市场利率有一定的了解，可以预测未来利率的走势，那么在利率较低时选择转换为LPR，可能会节省一定的利息支出。

农行LPR不转换，并不意味着就一定是按照以前的固定利率，在做出选择之前，大家需要根据自己的实际情况和风险承受能力，综合考虑是否进行利率转换，在贷款利率市场化的大背景下，了解政策、把握市场走势，才能更好地为自己的房贷规划做出决策，希望这篇文章能帮助到大家，让大家在房贷利率转换问题上不再迷茫。