买了社保还需要买商业医疗保险吗？

社保，作为我国的一项基础社会保障制度，为广大人民群众提供了基本的医疗保障，很多人在享受社保的同时，也在纠结是否需要购买商业医疗保险，我们就来聊聊这个话题，帮大家分析一下社保与商业医疗保险的关系，以及购买商业医疗保险的必要性。

我们要明确社保和商业医疗保险的定义及作用，社保，即社会保险，包括养老、医疗、工伤、失业和生育五个方面，医疗保险主要是为了解决人们在看病就医过程中的基本医疗费用问题，而商业医疗保险，则是由保险公司提供的，针对个人或家庭的一种补充医疗保障。

社保医疗的局限性

虽然社保为我们提供了基本的医疗保障，但在实际使用过程中，仍存在以下局限性：

1、起付线：社保医疗报销有起付线，即医疗费用达到一定金额后，超出部分才能报销，这意味着，一些小病小痛可能无法享受到报销待遇。

2、封顶线：社保医疗报销有封顶线，即医疗费用达到一定金额后，超出部分不再报销，对于重大疾病，封顶线的限制可能导致患者自付费用较高。

3、报销范围：社保医疗报销范围有限，仅限于基本医疗药品和诊疗项目，一些特效药、进口药以及部分检查、治疗项目不在报销范围内。

4、报销比例：社保医疗报销比例并非100%，通常在80%-90%之间，这意味着，患者仍需承担一定比例的医疗费用。

商业医疗保险的优势

针对社保医疗的局限性，商业医疗保险具有以下优势：

1、保障范围广：商业医疗保险可以报销社保医疗无法报销的药品和诊疗项目，如进口药、特效药等，让患者得到更全面的治疗。

2、报销比例高：商业医疗保险的报销比例通常在90%-100%，大大减轻了患者的经济负担。

3、灵活选择：商业医疗保险种类繁多，消费者可以根据自己的需求和预算，选择合适的保险产品。

4、补充保障：商业医疗保险可以作为社保医疗的补充，提高家庭的抗风险能力。

以下是一些具体的原因，为什么你可能需要商业医疗保险：

1、针对以下人群：

（1）经常出差或旅游的人：这类人群在异地就医时，社保医疗报销比例会降低，购买商业医疗保险可以弥补这一不足。

（2）家庭责任重大的人：为了保障家庭成员在意外情况下不受经济影响，购买商业医疗保险很有必要。

（3）有特定疾病需求的人：如家族有遗传病史，购买针对该疾病的商业医疗保险可以提供更好的保障。

2、以下是具体场景：

（1）应对重大疾病：重大疾病的治疗费用往往较高，社保医疗报销有限，商业医疗保险可以提供更全面的保障。

（2）弥补社保医疗缺口：如前所述，社保医疗在起付线、封顶线、报销范围和比例方面存在局限性，商业医疗保险可以弥补这些缺口。

如何选择商业医疗保险

1、根据需求选择：分析自己和家庭成员的健康状况、年龄等因素，选择合适的保险产品。

2、比较不同保险公司和产品：了解各保险公司的信誉和实力，对比不同产品的保障范围、报销比例、价格等。

3、注意合同条款：仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、理赔流程等。

虽然社保为我们提供了基本的医疗保障，但在实际生活中，仍存在诸多局限性，购买商业医疗保险，可以让我们得到更全面的医疗保障，减轻家庭经济负担，如何选择商业医疗保险，还需根据个人需求和实际情况来定，希望这篇文章能为大家提供一些参考和帮助。