定投基金的持仓收益率怎么计算

在投资基金的过程中，定投是一种常见的策略，很多朋友在坚持定投一段时间后，都想知道自己的持仓收益率是多少，如何计算定投基金的持仓收益率呢？今天就来为大家详细讲解一下。

我们要明确定投基金的两个核心概念：成本和市值，成本指的是你买入基金所花费的总金额，市值则是你当前基金持仓的价值，计算持仓收益率，实际上就是计算市值与成本的比值。

定投基金的持仓收益率有以下两种计算方法：

简单收益率计算法

简单收益率计算法是最直观、最易懂的一种方法，它的计算公式为：

收益率 = （当前市值 - 成本）/ 成本 × 100%

举个例子：假设你每个月1号定投1000元，连续定投了6个月，在第6个月底，你的基金持仓市值为7000元，你的简单收益率可以这样计算：

收益率 = （7000 - 6000）/ 6000 × 100% = 16.67%

这种方法的优点是计算简单，容易理解，但缺点是，它没有考虑到定投过程中资金的时间价值，也就是说，早期投入的资金和近期投入的资金在收益上没有区别。

复权收益率计算法

复权收益率计算法是一种更为精确的计算方法，它能反映出资金的时间价值，具体计算步骤如下：

1、计算每期定投的基金份额

以每个月1号定投1000元为例，我们需要计算每个月定投时基金的净值，从而得出每期定投的份额。

2、计算当前持仓的总市值

将每期定投的份额乘以当前基金净值，得出总市值。

3、计算复权收益率

复权收益率的计算公式为：

收益率 = （当前市值 / 成本总和）^(1/n) - 1 × 100%

n表示定投期数。

继续以上面的例子，假设每个月定投时基金的净值分别为1元、1.1元、1.2元、1.3元、1.4元、1.5元，复权收益率可以这样计算：

收益率 = （7000 / (1000×6)）^(1/6) - 1 × 100% ≈ 12.25%

下面，我们来详细拆解一下这个过程：

1、每期定投份额分别为：1000/1=1000份、1000/1.1=909.09份、1000/1.2=833.33份、1000/1.3=769.23份、1000/1.4=714.29份、1000/1.5=666.67份。

2、总份额 = 1000 + 909.09 + 833.33 + 769.23 + 714.29 + 666.67 = 4842.41份。

3、当前市值 = 4842.41 × 1.5 = 7263.62元。

4、复权收益率 = （7263.62 / 6000）^(1/6) - 1 × 100% ≈ 12.25%

通过以上计算，我们可以看到，复权收益率比简单收益率低，这是因为复权收益率考虑了资金的时间价值，更能反映实际的收益情况。

在计算定投基金的持仓收益率时，我们可以根据需要选择简单收益率计算法或复权收益率计算法，如果你只是想大概了解自己的收益情况，简单收益率计算法就足够了；但如果你想要更精确地评估收益，复权收益率计算法无疑是更好的选择，希望这篇文章能帮助大家更好地了解定投基金的收益计算方法，为自己的投资之路保驾护航。